Comment obtenir un crédit à la consommation à un taux d’intérêt avantageux ?

crédit à la consommation

Publié le : 09 janvier 20247 mins de lecture

Le crédit à la consommation est une forme de prêt qui permet soit, de financier des biens matériels, soit de garder à sa disposition un certain montant de trésorerie. Réservé à tout projet, excepté l’achat immobilier, ce produit bancaire permet l’obtention d’une somme variant entre 1000 € et 75 000 € sur une durée de remboursement minimale de 12 mois et maximale de 84 mois. Le taux d’intérêt appliqué est fixé par l’organisme prêteur en tenant compte des recommandations de la Banque de France et du marché financier à l’instant T. En cas de perte de revenus provisoire ou au contraire si ses gains augmentent pour une durée définie ou non, l’emprunteur peut obtenir plusieurs avantages et notamment, demander à changer les mensualités de son crédit de consommation. Explications.

Comparer les taux et choisir un prêt à la consommation sur-mesure

Certaines banques proposant des services en ligne mettent à disposition des consommateurs des simulateurs pour estimer la durée, la mensualité mais aussi le coût global de leurs crédits à la consommation. Ces simulateurs sont très simples à utiliser et offrent une vision claire des remboursements à prévoir en fonction du capital demandé. Diverses informations apparaissent dont le montant total à rembourser frais de dossier inclus, le TAEG (taux annuel effectif global) fixe, le taux débiteur annuel fixe et le montant de l’ADI (assurance emprunteur) facultative. Notez qu’il est aussi possible d’entrer la mensualité souhaitée pour obtenir le montant de capital correspondant selon la durée désirée. Plusieurs simulations sont possibles pour comparer les taux et les autres indicateurs. Différents selon les banques, les taux d’intérêt pour chaque type d’emprunt sont indiqués avec précision et sont valables durant une certaine période pour que vous puissiez anticiper et déterminer si votre budget vous le permet. Avant de réaliser votre demande définitive, veillez à calculer votre capacité de remboursement, en multipliant vos revenus par 33 % et en déduisant l’ensemble de vos charges ! Quels sont les projets financés par un crédit à la consommation ?

  • un véhicule neuf ;
  • un véhicule électrique ou hybride ;
  • un véhicule d’occasion ;
  • des travaux dans votre logement ;
  • une rénovation énergétique, etc.

Ce lien répond à vos questions, vous amène vers les offres de la Société Générale et vous permet de comparer les taux d’intérêt en fonction de la durée des différents emprunts possibles.

Changer les mensualités de son crédit de consommation

La Société Générale, au travers de son crédit conso Expresso offre divers avantages aux emprunteurs. La possibilité de modifier le montant dû chaque mois est une opportunité intéressante pour adapter ses charges en fonction de sa situation financière à un instant T. Mais, comment changer les mensualités de mon crédit de consommation ? Le montant des échéances peut être revu à la hausse ou à la baisse dès le 7ème mois après la mise à disposition des fonds par votre banque. Cette solution peut être utilisée au maximum 3 fois, dans la limite d’une durée totale de 84 mois et s’avère très utile en cas, par exemple, de pertes de revenus provisoires dues à un accident ou encore d’une dépense inattendue urgente (préparation d’un mariage, réfection de la charpente de votre maison, voyage improvisé, etc.). L’unique obligation est de respecter une durée totale de crédit de 84 mois maximum après changement des montants à prélever. Au contraire, revoir les mensualités à la hausse permet, en outre, de diminuer la durée de son crédit. Cette modification est possible en cas d’augmentation des revenus du foyer : après un changement de travail, une promotion ou toute autre entrée financière régulière. Les emprunteurs souhaitant modifier leurs échéances mensuelles sont invités à se rapprocher de leur conseiller en agence. En prenant rendez-vous par téléphone ou en ligne, ces clients Société Générale bénéficient d’une écoute attentive et ont la possibilité d’expliquer leur situation en détail. Sachez qu’il est également possible de rembourser son crédit conso en totalité ou partiellement par anticipation à tout moment et sans pénalités.

Souscrire un crédit conso Expresso à la Société Générale

Pour bénéficier des atouts du prêt à la consommation SG Expresso, il vous suffit de vous rendre sur votre espace personnel ou d’utiliser l’application mobile SG. Si vous n’êtes pas encore client, vous devez préalablement vous inscrire et ouvrir un compte courant. Des adaptations spécifiques sont réservées aux personnes souffrant d’un handicap : les solutions proposées répondent aux besoins de chacun et sont accessibles 24h/24 et 7j/7. Après avoir réalisé votre simulation en quelques clics, vous effectuez facilement votre demande et obtenez une réponse de principe immédiate si la somme demandée est inférieure ou égale à 35 000 €. Aucun justificatif d’utilisation ne vous est réclamé. Si vous préférez obtenir des explications complémentaires et obtenir l’avis d’un professionnel, la banque vous invite à prendre rendez-vous en agence pour rencontrer un conseiller local, qui saura parfaitement vous guider. Suite à cette démarche, la banque prévoit la mise à disposition des fonds. Un délai légal de rétractation de 14 jours vous est accordé mais sur demande, une libération anticipée est possible au 8ème jour suivant la signature. Si vous êtes pressé de réaliser votre projet, cette clause peut vous être très utile. Concernant l’assurance ADI, cette option vous est systématiquement proposée pour vous protéger de certains aléas de la vie comme une invalidité partielle ou totale, le décès de l’emprunteur ou encore une perte de revenus. Il s’agit d’une formalité non obligatoire et vous pouvez choisir de ne pas y adhérer. Toutefois, le montant reste tout à fait raisonnable, étant en moyenne de 3,50 € pour un capital emprunté de 5000 €. Vous rencontrez certains problèmes lors de votre souscription à un crédit en ligne ? Demandez à être rappelé gratuitement par un conseiller SG. La mise en relation est immédiate ou différée en fonction de vos disponibilités.

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